Потребительский кредит (заем)

Потребительский кредит (заём) – денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику – физическому лицу на основании договора потребительского кредита (займа) в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Начиная с 01.07.2014 отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Закон распространяется на договоры, заключенные начиная с этой даты.

Кредиторы

Потребительские кредиты выдают только кредитные организации, в том числе банки.
Потребительские займы выдают как кредитные организации, так и микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кооперативы, ломбарды с учетом установленных законами особенностей их деятельности.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительских кредитов (займов), обязательства заёмщика по которым обеспечены ипотекой, регулируются законодательством об ипотеке (залоге недвижимости).
Подробнее см. брошюру «Банковская азбука. Ипотечное кредитование»

 

Каким может быть потребительский кредит (заем)

По способам предоставления

Потребительский кредит (заём) может быть предоставлен наличными деньгами или в безналичном порядке

По целям использования

Целевой потребительский кредит (заём) предоставляется на определенные цели. Кредитор вправе контролировать целевое расходование заёмных средств.
Договор нецелевого потребительского кредита (займа) не определяет цель, на которую будет потрачен
кредит (заём).

По наличию обеспечения 

Потребительские кредиты (займы) с обеспечением и без.
По договору, предусматривающему обязанность заёмщика предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору в качестве такого обеспечения
кредитором может быть принят залог, например, имущества или имущественных прав. Часто в обеспечение принимается поручительство третьих лиц

Преддоговорное информирование заемщика

Важно!
Всю информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) кредитор должен размещать в местах оказания услуг, в том числе в Интернете и доводить до сведения заёмщика бесплатно.
Копии документов предоставляются по запросу заёмщика бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление.

К такой информации относятся:

• информация о кредиторе и требованиях к заёмщику;
• сроки рассмотрения заявления о предоставлении потребительского кредита (займа);
• сумма, валюта, вид, срок возврата, способ предоставления потребительского кредита (займа) и периодичность платежей при его возврате;
• процентные ставки в процентах годовых (порядок их определения) и диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа);
• виды и суммы иных платежей заёмщика по договору потребительского кредита (займа);
• способы возврата заёмщиком потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ;
• сроки, в течение которых заёмщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа);
• способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа)(при необходимости);
  ответственность заёмщика, размеры неустойки;
• информация об иных договорах, которые заёмщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), в случае его согласия;
• подсудность споров по искам кредитора к заёмщику;
• формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).

Важно!
Заключайте договор потребительского кредита (займа), только если уверены в том, что все его условия понятны, есть точное представление, какие платежи и когда необходимо будет произвести, и убеждены, что сможете это сделать.  

 

 

Полный текст можно прочесть и скачать по ссылке

---